2025년 IRP 계좌 완전정리｜세액공제 한도부터 수익률 비교까지 한눈에

 

 

 

 

 

 

연말정산 시즌만 되면 ‘세금폭탄’ 걱정부터 드는 분들 많죠?
그럴수록 놓치면 아까운 절세 수단이 바로 IRP(개인형 퇴직연금) 계좌입니다.
소득공제보다 훨씬 효과적인 세액공제 혜택, 여기에 연금저축과의 병행 가능성까지.
2025년 기준으로 바뀐 내용과 혜택, 금융사별 수익률까지 총정리해드립니다.

 

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✅ IRP 계좌란?

 

IRP(Individual Retirement Pension)는 퇴직금을 포함하거나,
직장인·자영업자·무직자 누구나 스스로 납입할 수 있는 개인형 퇴직연금 계좌입니다.
납입금에 따라 세액공제를 받을 수 있고, 추후 연금으로 수령하면 과세 이연도 가능합니다.

 

 

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✅ IRP 세액공제 요약표

구분	세액공제 한도
IRP 단독 가입자	연간 700만 원
IRP + 연금저축 가입자	연간 합산 700만 원
총 급여 5,500만 원 이하	세액공제율 16.5% 적용
총 급여 5,500만 원 초과	세액공제율 13.2% 적용

 

위 표는 2025년 기준 IRP 계좌 세액공제 한도와 적용 세율을 정리한 것입니다.
총 급여 기준과 연금저축 병행 여부에 따라 공제 혜택이 달라지므로, 가입 전 확인이 필요합니다.

 

 

💡 예: 총급여 5000만원 직장인이 IRP에 700만원 납입 → 약 115만 원 세금 환급 가능

 

 

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✅ 왜 IRP 계좌를 지금 열어야 할까?

• 📉 기초공제만으로는 세금 환급 한계
• 🧾 연금저축과 합쳐도 700만 원까지 공제 가능
• 🏦 금융사별 수익률이 높아질수록 복리 효과 극대화
• 🔐 퇴직 후에도 추가 납입 가능 → 자산 관리의 핵심 도구

 

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✅ 연도별 IRP 계좌 개설 추이

 

IRP 계좌는 해마다 빠르게 증가하고 있습니다.
2025년 기준 약 630만 개 이상으로, 많은 직장인들이 **‘세금 아끼는 필수템’**으로 활용하고 있음을 알 수 있습니다.

 

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✅ 금융사별 수익률 비교 (2025년 기준 참고)

아래 표는 2025년 주요 금융사의 IRP 계좌 수익률(예금형·실적배당형)을 비교한 자료입니다.
기관마다 운용 방식과 상품 구성에 차이가 있으므로, 가입 전 수익률뿐만 아니라 수수료·위험도도 함께 고려하는 것이 좋습니다.

 

 

금융사	예금형 수익률	실적배당형 수익률
삼성생명	2.2%	6.3%
KB증권	2.0%	7.1%
NH투자증권	2.5%	5.9%
미래에셋	2.3%	6.8%

 

※ 수익률은 과거 수익률 기준이며, 상품 구성에 따라 달라질 수 있습니다.

 

 

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✅ 가입 방법은?

1. 원하는 금융사 홈페이지 or 앱 접속
2. IRP 계좌 개설 메뉴 선택
3. 신분증 인증 → 비대면 개설 완료
4. 자동이체 등록 시 관리 편리

💡 IRP 계좌는 은행, 증권사, 보험사 모두 가능하므로
수익률·수수료 등을 비교하고 선택하세요.

 

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✅ 마무리

 

‘세금 돌려받는 계좌’ IRP는 지금 시작하는 게 가장 빠른 절세 전략입니다.
연말정산 시즌이 오기 전에 세액공제 한도 꽉 채우고,
수익률 높은 금융사로 복리 효과까지 챙겨보세요.